Деньги, разумеется, нужны всегда. И разумеется, у большинства людей чаще всего денег не хватает. Можно заработать, можно взять в долг, можно добыть незаконным путем. Про незаконные способы мы не говорим, про «заработать» тоже (это обычно долго и понемногу, да еще и нужно, чтобы работа была).

В долг взять можно в частном порядке (соседи, друзья, коллеги и т.д.) - это мы тоже не обсуждаем. А можно попробовать взять кредит или займ. Вот о них и поговорим. Обратиться за их получением можно в банк (возможно, через кредитного брокера), к частному лицу, в кредитный кооператив, либо воспользоваться одним из многочисленных предложений от неизвестных людей. Итак, по порядку.

Банки.

Первое, что приходит в голову - взять банковский кредит. Банки предлагают массу вариантов кредитования физических лиц, в том числе без указания цели кредита, без залога, поручителей. Стандартные требования - наличие гражданства, местной регистрации (кое-где достаточно даже временной), подтвержденного стабильного дохода (чаще всего - справка с работы 2-НДФЛ, либо по форме банка), стаж на последнем месте - от трех месяцев, от полугода, от года... Однако то, что Вы удовлетворяете всем этим требованиям, никак не гарантирует, что кредит Вам дадут. Решающими могут оказаться другие факторы: Ваша кредитная история (были ли у Вас задержки платежей по другим кредитам, причем, например, я знаю случай, когда человеку отказывали в кредите из-за случайно образовавшейся, но  довольно долго «висевшей» задолженности в один рубль с копейками); Ваши отношения с законом; легальность Вашего пребывания по месту получения кредита (если у Вас, допустим, «купленная» регистрация, банк это, скорее всего, обнаружит, и это безусловный «стоп-фактор» и, возможно, повод для внесения Вас в черные списки); наличие у Вас активных (непогашенных) кредитов и суммы выплат по ним; «качество» Вашего места работы (срок существования компании, количество сотрудников, область деятельности и т.д.); в конце концов, просто личное впечатление, произведенное Вами на работников банка.

Если Вы считаете, что у Вас все в порядке - выбирайте банк, собирайте документы, заполняйте анкету и ждите решения.

Еще один момент, который следует иметь в виду: банки взаимодействуют между собой. Отсюда два вывода: не стоит подавать несколько заявлений на кредит одновременно, так как каждый из банков будет оценивать наихудший (для себя) вариант, если все Ваши заявления удовлетворят, и Вы возьмете все деньги: сумма выплат в этом случае получится большой. И второе - не следует после нескольких (2-3) отказов продолжать упорно подавать заявления: отказы в других банках, безусловно, не поднимут Вас в глазах потенциального кредитора.

Не пытайтесь что-то скрыть от банка или, того хуже, обмануть: может, конечно, номер и пройдет, но если нет - Вы можете надолго закрыть для себя возможность получить банковский кредит.

Кредитные брокеры.

Сами денег не дают, выступают в качестве посредников между Вами и банком. Что они могут дать? Возможность сэкономить время (Вам не придется лично бегать по банкам) и деньги (зачастую обещают добиться более выгодных условий кредитования за счет знания существующих кредитных продуктов, связей в банках и т.д.). Ну и, конечно, утверждают, что повысят Ваши шансы, так как знают, куда обратиться, как оформить документы, да и, кажется, имеют возможность оказывать влияние на принятие решения.

Что берут? От 5 до 15% запрошенной суммы кредита, чаще всего - 8-10%. Те, кто берет мало, скорей всего, и делать ничего не будут, разве что собранные Вами документы в банк переправят. В случае слишком высоких ставок возможно, что используются какие-то не слишком чистые методы работы.

Кто-то берет аванс (в Санкт-Петербурге обычно 2-3 тысячи рублей), кто-то - нет. Аванс, разумеется, не возвращается ни при каких условиях. Кто лучше? Все зависит от ситуации. Если у Вас все хорошо, и кредит Вам и так, скорее всего, дали бы, но Вы просто не хотите с этим возиться лично, то можно воспользоваться услугами тех, кто работает с авансом. Однако, если у Вас есть какие-либо трудности, брокер, получив аванс и разглядев эти трудности (они в этом понимают), может просто формально выполнить свои обязанности, отправив заявку в пару банков, а потом махнуть на Вас рукой, не желая тратить свое время.

Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров? На Ваше усмотрение. Тут нет однозначного ответа. Но следует иметь в виду, что, по некоторым оценкам, в настоящее время из обратившихся за кредитом лично успеха добиваются не более 15% (времена, когда деньги давали практически всем, прошли), в то время как у некоторых брокеров этот показатель может достигать 60-70%.

Еще нужно понимать, что брокеру однозначно следует предоставлять полную и достоверную информацию о себе, чтобы сэкономить время и силы и не подставить ни себя, ни брокера: он сам решит, какой информацией и как воспользоваться.

Частные займы.

Здесь, в общем, много говорить не о чем. Таких кредиторов мало, ставки у них высокие (до 30% в месяц), предлагаемые ими суммы невелики. Документов, правда, от Вас потребуется меньше, чем для банка, но намного выше значение субъективного впечатления, да и разные нюансы, которые могут быть несущественными для банка, здесь превращаются в стоп-факторы: временная регистрация, например.

С другой стороны, решение принимается быстро, так что если Вам нужно немного и ненадолго, но срочно, и Вы знаете (и сумеете убедить в этом потенциального кредитора),  что долг вернете без проблем, то можно попробовать.

Кредитные кооперативы.

У меня нет опыта взаимодействия с ними, потому ничего определенного сказать не могу. Единственное - требуется, конечно, быть членом такого кооператива, то есть, опять же, удовлетворять неким требованиям (обычно все те же прописка и работа), заплатить вступительный и, может быть, регулярные членские взносы...

Неизвестно кто.

Не знаю, как в других городах, а Санкт-Петербурге и Москве в людных местах висит огромное количество объявлений на тему «Деньги в день обращения. Гарантированно». И один-два телефонных номера, почти всегда - мобильных. Если туда позвонить, Вам сообщат, что нужно внести такой-то аванс, предложат встретиться по какому-нибудь адресу, где ничто не напоминает об офисе, а то и вообще у метро. Из документов требуют только паспорт.

С учетом сказанного ранее о других процедурах получения кредита или займа, имеющихся требованиях к заемщику и сроках рассмотрения, - судите сами, что можно получить в такой конторе.